Э.РУСТАМОВА
«Появление в Азербайджане банка, который бы работал в соответствии с принципами исламского банкинга, несомненно, положительно сказалось бы на всем банковском секторе нашей страны,» — заявил Echo.az банковский эксперт, член Коллегии адвокатов Азербайджана Акрам Гасанов.
«Бесспорно, спрос среди азербайджанского населения на услуги исламского банкинга был бы достаточно высоким. Однако соответствующие структуры не спешат с появлением такого банка в Азербайджане,» — сказал Гасанов.
По его словам, институт исламского банкинга уже несколько десятилетий активно развивается во всем мире.
«И, как ни странно, исламский банкинг пользуется популярностью в западных странах, а его центром является Лондон. Естественно, в ряде мусульманских стран также функционируют исламские банки. Ключевые рынки исламского банкинга — это Египет, Малайзия, Саудовская Аравия, ОАЭ, Кувейт, Катар, Турция, Индонезия, Бахрейн и Пакистан (в финансовой системе Ближнего Востока доля исламских финансовых услуг доходит до 25% — Авт.),» — отметил он.
«Если говорить о наших соседях в регионе, то в этом списке значатся Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан. В этих странах даже приняли соответствующие законодательные акты, регулирующие деятельность искламских банков,» — отметил Гасанов.
«В соответствии с нашим законодательством, этот вопрос никак не регулируется. Хотя примерно 10 лет назад Центральный банк Азербайджанской Республики изучал этот вопрос, но впоследствии по непонятным причинам регулятор отказался от идеи законодательно отрегулировать такой вид банковской деятельности», — сказал эксперт.
При этом он добавил, что на сегодняшний день законодательство Азербайджана признает только деятельность традиционных кредитных организаций, которые работают по процентной системе.
«Исламский банкинг сегодня пользуется популярностью в мире именно потому, что предлагает куда более выгодные условия. Эти финучреждения готовы одалживать деньги без каких-либо процентов вообще. Помимо отсутствия ссудных процентов, также им нельзя финансировать некоторую деятельность, которая запрещена шариатом. Например, продажа пшеницы — это халяльный бизнес, а производство алкоголя — нет. Это, конечно же, не означает, что исламские банки работают бесплатно и в убыток себе. Данные учреждения работают на основе партнерства», — пояснил Акрам Гасанов.
По словам эксперта, в исламском банкинге свои правила — они согласуются с религиозными канонами ислама.
«Принцип исламской банковской системы заключается в том, что любой верующий, независимо от того, идет ли речь о займе или долге, не может по религиозным канонам проводить финансовую операцию под стабильный процент. Ростовщичество запрещено Кораном, доход банка состоит в перераспределении прибыли. У мусульманина, который приносит свои деньги в банк, есть выбор — положить их на текущий счет или на инвестиционный. Если на текущий, то клиент не получает никакой прибыли, кроме процента инфляции, которую устанавливает государство. Если же это инвестиционный счет, то банкир и клиент договариваются о прибыли клиента от дохода банка в том или ином инвестпроекте», — пояснил он.
По мнению А.Гасанова, за последние 10 лет исламский банкинг в мире был более успешен, развивался и рос намного быстрее, чем традиционная банковская система.
«Исламские банки давно перешли рубеж нишевой отрасли и стали полноправными участниками международной финансовой системы. Появление исламского банка в Азербайджане смотивировало бы экономику страны. Более того, граждане справедливо могут быть недовольны тем, что в стране функционируют только банки, которые работают на ссудном проценте,» — говорит Гасанов.
«Может быть, по религиозным убеждениям человек не хочет вкладывать свои деньги туда, где используют ссудные проценты и чрезмерные спекуляции, а государство не защищает его права, запрещая работать исламским банкам в стране. Кстати, ошибаются те, кто думает, что ссудный процент запрещен только в исламе, в христианстве тоже нельзя этого делать. В целом отношение к ссудному проценту негативное у всех религий», — сказал Акрам Гасанов.
К 2021 г. ожидается увеличение совокупных мировых активов исламских финансов до 3,5 трлн долларов, а на данный момент этот показатель составляет около 2 трлн долларов, а официальный ежегодный темп роста составляет 15%. А исследование МВФ показало: исламские банки более устойчивы к финансовому кризису, чем традиционные.
По словам Акрама Гасанова, потенциальные клиенты исламского банкинга в Азербайджане — несколько миллионов мусульман.
«Поскольку в нашей стране достаточно много людей, которые из-за своих религиозных убеждений не хотят работать с нашими банками, эти деньги остаются вне банковской системы. Если бы в стране функционировали исламские банки, то эти деньги находились бы на рынке. Кроме того, граждане, потерявшие доверие к традиционным банкам, забрали свои вклады из коммерческих банков, но хотели бы держать свои средства в исламских банках, поскольку у них достаточно хорошая репутация, поэтому потенциальными клиентами исламского банкинга в Азербайджане стали бы сотни тысяч граждан, если не миллионы», — отметил эксперт.
В целом, как он сказал, принцип партнерства более эффективно способствует развитию экономики, нежели ссудный процент, так как исламский банкинг работает намного прозрачнее традиционных.
«Кстати, возможно, по этой причине исламские банки до сих пор не появились на азербайджанском рынке. У нас уровень теневой экономики достаточно высок, поэтому исламский банкинг не в почете».
Кроме того, по словам Акрама Гасанова, появление в стране исламского банка поможет решить проблему с отмыванием денег и финансирования терроризма.
«Не секрет, что сегодня, к сожалению, большинство террористических организаций прикрывается знаменем ислама. Мы понимаем, что они не имеют отношения к истинному исламу, так как ислам не может одобрять того, чем они занимаются. Однако под их влияние попадают необразованные и малограмотные мусульмане,» — заявил эксперт.
По его словам, террористы давно полагаются на разные каналы финансирования своей деятельности.
«Например, они просят финансовой помощи у своих единомышленников, среди которых есть и граждане Азербайджана. Так, террористы могут обмануть наших наивных граждан, сказав, что у вас в стране нет исламского банка, а пользоваться услугами традиционных банков — это харам, поэтому если желаете выделить деньги, которые будут использованы «во благо» ислама, дайте наличными. Таким образом проконтролировать отмывание денег и финансирование терроризма невозможно. Уже давно есть необходимость в открытии исламских банков. Во многих западных странах они функционируют, а у нас нет, хотя 99% населения Азербайджана исповедуют ислам», — заключил Акрам Гасанов.