Дж.АЛЕКПЕРОВА
«Палата надзора над финансовыми рынками Азербайджана готовит план реструктуризации нерабочих кредитов. Фактически здесь речь может идти о том, что ведомство подготовит критерии для того, чтобы банки могли продавать «нерабочие» кредиты и при этом не платить НДС. Речь идет о токсичных кредитах», — сказал Echo.az автор книги «Банковское право в Азербайджане», руководитель юридической фирмы «Антиколлектор», Акрам Гасанов.
По его словам, однако сегодня и некоторые банки готовятся к добровольной реструктуризации своих долгов.
«В этом вопросе роль палаты будет очень активна. Например, банк, который находится на грани банкротства, объявит палате, что не в состоянии вернуть той или иной юридической компании часть долга. Фактически он попросит реструктуризировать часть долга. Речь идет о тех деньгах, которые компании держат на счетах в тех или иных банках,» — отметил эксперт.
Как сказал Гасанов, проблема в том, что банк самостоятельно определяет, какие именно и чьи долги он собирается реструктуризировать.
«Если палата дает добро на обращение банка, то дело идет в суд. При этом весь этот процесс идет без участия тех юридических лиц, которым фактически банк собирается не возвращать деньги. После вышеуказанных процедур приглашаются юридические лица и начинается голосование. Если из двух один голосует за реструктуризацию, соответственно, решение принято. Безусловно, этот процесс противоречит Конституции Азербайджанской Республики и фактически нарушает права человека. «Это приобретает особую актуальность, потому что по новому закону «О безналичных расчетах» предпринимателям запрещено обналичивать деньги выше определенной суммы,» — сказал он.
«Одним компаниям лимит установлен в размере 15, другим — 30 тысяч манатов в месяц. Хотя в законе отмечено, что компании не могут налично оплачивать выше этой сумы. Однако на практике банки даже не позволяют предпринимателям просто снять деньги, даже не для оплаты,» — отметил Гасанов.
«Например, если гражданин хочет снять деньги и хранить их в другом месте, то ему банки просто отказывают, нарушая закон. Действуют они по негласному решению палаты. Фактически речь идет о конфискации финансов некоторых предпринимателей. Все это делается потому, что многие банки сегодня на грани банкротства, а палата не хочет этого признавать, поскольку Фонд страхования вкладов в этом случае должен будет компенсировать вклады граждан. Дабы избежать банкротства банков, палата приступит к реструктуризации долгов финансовых институтов, фактически за счет бизнесменов, которые хранили свои деньги на счету определенного банка», — говорит он.
Акрам Гасанов ранее отметил, что в банковском законодательстве особое значение имеет процесс реструктуризации.
«Под это определение подпадает несколько решений: присоединение «больного» банка к здоровому; частичная передача активов и пассивов плохого банка другой кредитной организации; создание переходного банка, которому передаются активы и пассивы плохого банка,» — сказал он.
Гасанов отметил, что в свою очередь, переходной банк перепродает активы и пассивы инвестору; банк может продать напрямую инвестору; осуществляются оздоровительные меры; ликвидация банка. Под активами понимается как имущество банка, так и выданные им кредиты. Палата надзора над финансовыми рынками вправе передать активы банка, находящегося на грани банкротства другому местному здоровому банку.
«Если у «больного» банка имеются проблемные кредиты, например, на сумму 1 млн. манатов, которые долгое время он не может вернуть, а сумма залога на кредит небольшая, то всегда есть вариант перепродать просроченный кредит другому юридическому лицу. Согласно новому указу президента, для этого будет приглашен независимый оценщик, который назовет реальную сумму кредита, но при этом от продажи не будет удерживаться НДС. Раньше покупатель-банк должен был заплатить 18% НДС государству,» — отметил эксперт.
«Естественно, покупателям это не было выгодно,» — говорит Гасанов. «Поэтому правительством было принято решение освободить на три года банки от налога на добавленную стоимость, чтобы частично вылечить банковскую систему.»
По данным Центрального банка Азербайджана, к концу февраля 2017 года объем просроченных кредитов в национальной валюте Азербайджана составил 703 миллиона манатов, что на 4,6 процента больше, чем в аналогичный период 2016 года. Удельный вес просроченных манатных займов в кредитном портфеле банков и небанковских кредитных организаций составил 4,4 процента.
По данным Центробанка, просроченные займы в иностранной валюте составили 853,4 миллиона манатов, увеличившись в течение года на 29,8 процента. Их удельный вес достиг 5,37 процента. В целом же совокупный объем просроченных займов в стране составил 1 556,4 миллиона манатов (рост за год на 17,1 процента) при удельном весе в 9,8 процента от кредитного портфеля банков.